#España – Información detallada sobre los MEJORES BANCOS ONLINE

JOSEP GARCIA del portal mejorbanco.com  hace una repaso de los mejores bancos online para operar en España

El autor en parte de su reporte dice sobre los bancos Online:

Tipicamente hay dos tipos de bancos online en España y aunque ambos tienen en común que podrás operar online con ellos, tienen un par de diferencias básicas.

Bancos tradicionales

Por un lado, encontramos los bancos tradicionales como Santander, BBVA o Sabadell, estos han mejorado mucho sus sistemas para operar online, incluso han lanzado apps para smartphones.

Además, algunos de estos bancos (p.ej. Santander y BBVA) tienen cuentas bancarias exclusivas con las que solo es posible operar online. El punto más fuerte de estas cuentas online es que tienes una red de cajeros propia a tu servicio para operar (incluso para hacer ingresos en efectivo), y contarás con muchas posibilidades de operativa bancaria (p.ej. podrás emitir cheques).

Por contra, a pesar de haber mejorado mucho, los bancos tradicionales siguen sin tener los mejores sistemas para operar online. Además, no incorporan aspectos más modernos como la atención las 24 horas por chat. En España estos bancos online funcionan muy bien, pero si sales al extranjero y pretendes operar con sus tarjetas (p.ej. sacar dinero o pagar) empezarán a llegarte comisiones.

Fintech: Bancos nativos online

Con la revolución de las tecnologías de la información, el mercado vio el potencial para empezar a ofrecer servicios financieros online; de esta manera se reducieron costes, y los servicios ofrecidos empezaron a ser más innovadores.

Y los bancos no fueron una excepción. En 2015 (en el Reino Unido) empezaron a llegar bancos más modernos que operaban exclusivamente online (con licencia bancaria), y poco a poco más entidades empezaron a surgir y a expandirse por toda Europa (y el resto del mundo).

El caso es que este tipo de cuentas ofrecen más que la típica operativa bancaria. Típicamente, tendrás un seguro de viaje, seguro de robo y daños de tu teléfono, retiradas de dinero en efectivo en cualquier moneda y país, acceso a criptomonedas, transferencias gratuitas, etc. Ten en cuenta que algunos de estos servicios extra solo están disponibles en sus cuentas bancarias de pago.

¿Cómo abrir una cuenta online?

En realidad, cada banco online establecerá su propio sistema para abrir una cuenta con ellos. Pero básicamente todos van a querer un par de cosas:

1. Comprobar tu identidad y copia de tu documento
2. Comprobar tu domicilio
3. Asegurarse que tú usarás la cuenta (evitar el fraude)

A modo de ejemplo deja que te muestre cómo abrir una cuenta con N26, sin duda tiene el proceso de apertura de cuenta más fiable y rápido que he probado.

1. Dirígete a www.n26.com y haz clic sobre ‘abrir mi cuenta’
2. Selecciona tu país (debería ser España) y empieza el registro
3. Rellena la información personal que N26 requiere
4. Confirma tu cuenta de email
5. Descarga la aplicación de N26
6. Verifica tu identidad mediante la videollamada (10 minutos)
7. Recibirás la tarjeta en casa una vez se apruebe tu solicitud

Escoger el mejor banco online para ti

Perfecto, ahora que ya hemos visto los tipos de bancos online, cómo abrir una cuenta con ellos, sus ventajas e inconvenientes, deja que te resuma un par de puntos que tendrás que tener en cuenta antes de elegir el banco online con el que quieres operar.

• ¿Necesitas IBAN español? Tienes que tener en cuenta que no con todos los bancos de esta lista tendrás un IBAN español; aunque con todos tendrás IBAN europeo (p.ej. de Alemania). Esto puede ser un problema para, por ejemplo, domiciliar recibos.
• ¿Quieres operar en efectivo? Algunos bancos online no tienen red de cajeros propia por lo que no podrás hacer ingresos en efectivo en estos.
• ¿Usarás la tarjeta para viajar? Los bancos tradicionales cobran por casi todo cuando sales al extranjero. Si vas a viajar fuera de España te sugeriría que te miraras una cuenta como la de Wise o Revolut.
• ¿Qué operativa necesitas? Como hemos visto no todas las operaciones (p.ej. emitir cheques) están disponible con las cuentas bancarias que operan exclusivamente online, ten esto presente antes de elegir una.
• ¿Cuántos titulares seréis? De igual manera, muchas de las mejores cuentas online que puedes abrir están limitadas a un solo titular.
• Servicios adicionales: Por último, valora si los diferentes productos (p.ej. seguros) y servicios (p.ej. atención las 24 horas) que ofrecen algunas cuentas bancarias serán algo que necesitas.

Operativa de la banca online

Hay un par de cuestiones en cuanto a la operativa que nos preocupan a la mayoría de clientes de bancos (ya sean online o tradicionales). Por eso quiero darles un vistazo rápido, así sabes qué esperar.

Tarjetas

Con todos estos bancos deberías poder tener una tarjeta de débito, para operar con estas tendrás que tener fondos (dinero) en tus cuenta. Eso sí, con algunos bancos online te ofrecerán una tarjeta de crédito; ojo que algunas cuentas te exigirán que pagues una comisión por esta o que te vincules (p. ej. domicilies la nómina), otras son gratuitas.

Personalmente, como viajo de vez en cuando, me gusta que los mejores bancos online en España ofrecen tarjetas que no te cobran una comisión por pagar en el extranjero. De hecho, algunas de estas plataformas (p.ej. Wise y Revolut) te ofrecen cuentas en varias divisas (p.ej. en euros, dólares o libras) con las que cambiar dinero a precios muy competitivos.

Una pregunta típica al abrir una cuenta online es ¿Podré sacar dinero sin comisiones?

Lo cierto que todas estas cuentas en línea te ofrecen, de una manera u otra, una forma de sacar dinero de cajeros sin pagar ni un chavo. Normalmente hay dos casos:

• El banco que has elegido tiene una red de cajeros propios (p.ej. BBVA o Santander), simplemente te diriges a uno de sus cajeros automáticos y sacas pasta.
• En caso contrario, el banco no tiene cajeros propios, todas las cuentas te permitirán sacar dinero (de otros cajeros) sin pagar comisiones. Por lo normal te ofrecerán sacar un número de veces gratuitas al mes (p.ej. 5 con N26), o sacar una cantidad máxima en efectivo cada mes (p.ej. unos 200 € con Wise).

Añadir fondos

Otro aspecto que te puede preocupar es cómo puedes poner dinero en tu cuenta. En este caso tienes un par de opciones:

• Si tienes una nómina, pensión o prestación por desempleo puedes domiciliarla en tu cuenta online y cada mes te pagarán el sueldo en esta.
• Siempre puedes hacerte una transferencia desde otra cuenta para añadir fondos.
• Usas un cajero para añadir efectivo. Pero ten en cuenta que esta opción no está disponible en todos los casos, por ejemplo si no tienen red de cajeros propia.

Apps bancarias

Las aplicaciones de los bancos son muy diferentes, algunas son excelentes, otras no están mal y siempre hay algunas que son horribles. Pero la verdad es que la mayoría te debería hacer la operativa básica como consultar el saldo, realizar transferencias o bloquear tu tarjeta en caso de perderla o robo.

Personalmente dice Joseph Garcia, me gustan las que son flexibles y creativas, te pongo un ejemplo. N26 me permite tener varios espacios donde puedo poner fondos; por ejemplo, tengo uno para ahorrar para caprichos y otro donde pongo los gastos fijos que tendré durante el año (p.ej. en impuestos).

Otros bancos online llevan sus aps un paso más allà para permitir el pago con el teléfono móvil. Sin duda pagar con el móvil empieza a ser muy habitual, así que espero que todos los bancos online de España permitan esto en un par de años.

En la siguiente tabla te presento la evaluación que hacen los usuarios de las diferentes aplicaciones y si ofrecen el pago con el teléfono móvil.

Preguntas frecuentes de la banca online

¿Qué necesito para operar online?

Pues en realidad no necesitas nada muy especial, además de tener un teléfono inteligente en el que puedas añadir la app del banco que elijas, una tablet o un ordenador con el que conectarte a la banca online de tu entidad bancaria.

Ten en cuenta que en algunas ocasiones, a los dispositivos más anticuados (p.ej. teléfonos inteligentes de hace unos años) no se les pueden instalar ciertas aplicaciones y puede que no sea compatible con la app de tu banco. Otro aspecto que has de tener en cuenta es que muchas veces necesitarás tener un navegador moderno para acceder a la página web de tu banco; p.ej. dudo que puedas operar por internet con tu banco si sigues usando una versión viejuna de Internet Explorer.

¿Para qué se puede usar la banca online?

Depende un poco de cada banco y de los servicios que tenga disponibles, pero se podría usar para casi todo, desde operaciones simples a situaciones más complejas. Entre otras:

• Transferencias y traspasos
• Pedir, bloquear y renovar tus tarjetas
• Contactar con la atención al usuario de tu banco
• Ingreso de cheques, recibos y pago de impuestos
• Llevar cuenta de tus gastos e ingresos
• Pedir servicios extras como anticipo de nómina
• Solicitar préstamos
• Invertir en productos financieros
• Etc.

Aquí un par de perfiles que según el autor, pueden ayudarte a decidir:

• Si buscas una cuenta online de un banco tradicional con IBAN español y con una Red de cajeros propia te sugeriría darle un vistazo a Sabadell y el BBVA.
• Si prefieres un banco algo más moderno que no te ponga ninguna condición y con el que poder tener IBAN español también chequea N26 u Openbank.
• Si lo que quieres es una cuenta para usar en tus viajes, para complementar tu cuenta principal o trabajar con otras divisas, Wise y Revolut son las mejores opciones.
• Para aquellos que quieran ahorrar, un sistema inteligente como el de EVO te va a ayudar. Otra cuenta con opciones de ahorro es la de Openbank.
• Si finalmente quieres una plataforma con la que conseguir puntos al pagar con tu tarjeta y tener saldo para gastar en establecimientos, Revolut o Wise será tu aliado.

Comparativa de bancos online sin comisiones

Banco Online	Comentario	Más información
Openbank	Gratuita sin condiciones Red de cajeros Santander Incentivos por la nómina Respaldada por grupo bancario grande Tarjeta extranjero caro Sin red de oficinas propias, solo tienen una oficina (en Madrid) Operativa cheques de pago	Más información Leer reseña
Revolut	Sin comisiones Opera con divisas App fácil de usar Invierte desde su app Sin IBAN españo Ingresos en efectivo Sin Oficinas y cajeros propios	Más información Leer reseña
Sabadell	Sin comisiones ni requisitos Alta rentabilidad el primer año 200 € por domiciliar la nómina Red de cajeros amplia Sin tarjeta crédito (solo débito) Operaciones de cheques	Más informaciónLeer reseña
BBVA	Cero comisiones Red de cajeros Más de un titular Exclusiva clientes nuevos Uso tarjeta en el extranjero caros	Más información Leer reseña
N26 Estándar	Sin comisiones ni requisitos IBAN español 3 reintegros gratis al mes Usa Bizum con N26 Comisión por ingresos en efectivo Sin cajeros propios Solo un titular	Más informaciónLeer reseña
Santander Online	Sin comisiones Miles de cajeros en España Mejores servicios si domicilias la nómina (p.ej. 150 € de incentivo). Pocos servicios extra Operar con cheques no es gratis	Más informaciónLeer reseña
Wise	Sin comisiones Opera en otras divisas App buenísima Sin IBAN español Sin ingresos en efectivo	Más información Leer reseña
Vivid	Sin comisiones Sin requisitos Servicio de cashback IBAN español desde el 2022 Sin tarjeta crédito Sin cajeros ni sucursales propias	Leer reseña
Santander Online Joven	Sin comisiones Saca dinero de cualquier cajero Santander del mundo Buena app Solo para menores de 29	Más información Leer reseña
Abanca	Sin comisiones Cuenta de ahorro Condiciones flexibles Poca presencia fuera de Galicia Exclusiva online	Leer reseña Más información
MyInvestor	Sin comisiones no condiciones Buena para inversiones Cuenta remunerada No tiene cajeros ni oficinas propias No podrás hacer ingresos en metálico	Leer reseña Más información
Imagin	Sin comisiones Descuentos Operativa cheques Facilidad de uso Coste operación sucursal	Leer reseña
EVO	Sin comisiones Sistema de ahorro Tarjeta de crédito Sin oficinas físicas	Leer reseña
Unicaja	Sin comisiones Ventajas al domiciliar nómina Ingreso de cheques gratis Sin oficinas	Más información Leer reseña
Monese	Sin comisiones Opera con varias divisas App intuitiva Sin IBAN español
Bnext	Sin comisiones IBAN español Descuentos y puntos Sin oficinas Sin pago móvil	Leer reseña

Espero que mi guía sobre los mejores bancos online de España te haya ayudado a hacerte una mejor idea de qué banco por Internet te conviene más.

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